ВИЗНАЧЕННЯ ВПЛИВУ РОЗМІРУ АКТИВІВ ПІД ЧАС ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ НА ЕКОНОМІЧНУ ЕФЕКТИВНІСТЬ БАНКІВ
DOI:
https://doi.org/10.20998/2313-8890.2025.10.05Ключові слова:
економіка, фінанси, реформа, інновація, цифрова трансформація, комерційні банки, стратегія подолання, розмір активівАнотація
Анотація. У цьому дослідженні розглядається вплив розміру активів на ефективність ініціатив з цифрової трансформації в китайських комерційних банках. Об'єктом дослідження є процес цифрової трансформації та аналіз фінансових показників банків.
Незважаючи на значні інвестиції в цифрові технології в банківському секторі, результати трансформації демонструють значну неоднорідність, що спонукає до дослідження інституційних характеристик, які впливають на ефективність. Використовуючи відкриті дані китайських комерційних банків, класифікованих за розміром активів. У цьому дослідженні застосовуються регресійні моделі з фіксованими ефектами для аналізу взаємозв'язку між інтенсивністю цифрової трансформації та рентабельністю власного капіталу. Цифрова трансформація кількісно оцінюється за допомогою систематичного текстового аналізу річних звітів, що дозволяє скласти комплексний індекс, який відображає інтенсивність трансформації. Емпіричні результати показують, що, хоча цифрова трансформація загалом покращує результати діяльності банків, розмір активів значно впливає на цей взаємозв'язок. Великі банки (активи понад 2 трлн юанів, що еквівалентно 280,808 млрд доларів США) демонструють позитивний коефіцієнт трансформації 2,038, середні банки (300 млрд (42,121 млрд доларів США) – 2 трлн юанів (280,808 млрд доларів США)) демонструють ще сильніший коефіцієнт 4,584, тоді як малі банки (менше 300 млрд юанів (що відповідає менше 42,121 млрд доларів США)) демонструють негативний коефіцієнт – 0,122. Ці неоднорідні результати можна пояснити залежністю можливостей впровадження від ресурсів, оскільки більші установи мають переваги від ефекту масштабу, залучення кращих фахівців та комплексних систем впровадження. Це дослідження сприяє розвитку теорії стратегічної узгодженості, системи ІТ-можливостей та ресурсно-орієнтованих підходів, визначаючи розмір активів як критичний фактор успіху трансформації та надаючи практичні рекомендації керівникам банків та регуляторним органам щодо цифрових стратегій, що відповідають розміру активів.
Посилання
Chen Xiaoming. The impact of Internet finance on the stability of commercial banks [J]. Academic Research, 2019(01): 114–121.
Cheng Hua. New normal, new economy and the development and transformation of commercial banks [J]. Financial Supervision Research, 2017(02):81–92.
Hou Shiying. Research on the transformation of small and medium-sized banks under the back-ground of financial technology: background, strategic layout and suggestions [J]. Contemporary Eco-nomic Management, 2019,41(05):85–91.
Gu Haifeng. Internet finance and bank risk-taking: evidence from China's banking industry [J]. World Economy, 2018,41(10):75–100.
Guo Pin. Internet finance, deposit competition and bank risk-taking [J]. Financial Research, 2019 (08):58–76
Guo Mang. Accelerate the digital transformation of banks and continuously empower high-quality development [J]. New Finance, 2021(03):4–6.
Guo Lin. Large banks help small and medium-sized banks to transform digitally [J]. China Finance, 2021(17):57–59.
Gao Qing. An empirical analysis of the impact of interest rate marketization and financial Internetization on bank risks [J]. Social Sciences in Xinjiang, 2018(06):51–57.
Gao Zengan. Opportunities, challenges and strategies for digital transformation of banks in the post-epidemic era [J]. Modern Management Science, 2021(03):103–112.
Guo Shaoquan. Promote the digital transformation of small and medium-sized banks with a new model [J]. China Finance, 2021(17):52–54.
Bakhshi, H. Bravo, B. A. and Mateos, C. Inside the Datavores: Estimating the Effect of Data and Online Analytics[J]. Firm Performance, 2014(05):26–30.
Balakrishnan, K., Billings, M. B., Kelly, B., Ljungqvist, A. (2014). Shaping Liquidity: On the Causal Effects of Voluntary Disclosure. The Journal of Finance, 69(5), 2237–2278. Portico.
Norden, L., Silva Buston, C., Wagner, W. (2014). Financial innovation and bank behavior: Evidence from credit markets. Journal of Economic Dynamics and Control, 43, 130–145.
Bakhshi, H. Bravo, B. A. and Mateos, C. Inside the Datavores: Estimating the Effect of Data and Online Analytics[J]. Firm Performance, 2014(05):26-30.
Balakrishnan, K., Billings, M. B., Kelly, B., Ljungqvist, A. (2014). Shaping Liquidity: On the Causal Effects of Voluntary Disclosure. The Journal of Finance, 69(5), 2237–2278. Portico.
Norden, L., Silva Buston, C., Wagner, W. (2014). Financial innovation and bank behavior: Evi-dence from credit markets. Journal of Economic Dynamics and Control, 43, 130–145.
Xiaoling Song, Huizhi Yu, Zehai He, Heterogeneous Impact of Fintech on the Profitability of Commercial Banks: Competition and J. Risk Financial Manag. 2023, 16(11), 471; https://doi.org/10.3390/jrfm16110471
##submission.downloads##
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
Автори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами: Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи, яка через [6 місяців] з дати публікації автоматично стає доступною на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі. Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі. Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).